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瑞祥支付服務(wù)有限公司是經(jīng)中國(guó)人民銀行正式批準(zhǔn)的第三方支付機(jī)構(gòu)(支付許可證編號(hào):Z2004632000017)。旗下發(fā)行的通用型商業(yè)預(yù)付卡——“瑞祥商聯(lián)卡”,應(yīng)用范圍涵蓋商超百貨、娛樂休閑、家電數(shù)碼、餐飲煙酒、珠寶服飾、旅游景點(diǎn)、手機(jī)充值等眾多領(lǐng)域。公司自成立以來一直秉承“便民、利民、惠民”服務(wù)的宗旨,主營(yíng)專業(yè)第三方支付業(yè)務(wù)和新零售板塊,緊跟國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施,扎根自貿(mào)區(qū)貿(mào)易這一新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),通過“互聯(lián)網(wǎng)+”的全新經(jīng)營(yíng)理念,全力打造瑞祥網(wǎng)上商城平臺(tái)。現(xiàn)擁有合作商戶門店100000多家,服務(wù)企業(yè)超30萬家,為更好的開展業(yè)務(wù),為客戶提供全方位的服務(wù),集團(tuán)已在長(zhǎng)三角地區(qū)、珠三角地區(qū)和京津冀地區(qū)的多地省市區(qū)設(shè)立分公司近百家。


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靖江味和氏進(jìn)口精品超市,地址,靖江市陽光國(guó)際花園一期商鋪3幢03.電話:15189933667
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4G手機(jī)賣場(chǎng)曉成通信
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鮮惠達(dá)果品超級(jí)批發(fā)行是淮安市新開的一家大型水果批發(fā)零售中心,他們秉承著綠色健康,可口香甜的信念。 地址:清江浦區(qū)環(huán)宇路交叉口水韻天成小區(qū)門口
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消費(fèi)卡種
記名VIP卡
不記名普通卡
生日卡
全省通用 記名VIP卡 面值:5000元以內(nèi)
一、按照人民銀行的要求,記名卡面值最大為5000元,可根據(jù)客戶需要充值為5000元之間任意整百的面值;
二、客戶持此種“瑞祥商聯(lián)卡”可在蘇皖滬京四省市范圍內(nèi)60000多家合作門店進(jìn)行刷卡消費(fèi),快捷方便,省時(shí)省力;
三、此種“瑞祥商聯(lián)卡”與一般的消費(fèi)卡不同,消費(fèi)場(chǎng)所廣泛,不局限于某一個(gè)商場(chǎng)或超市;
四、使用“瑞祥商聯(lián)卡”的優(yōu)點(diǎn):
1、使用方便,便于攜帶。外出購物 ,避免了帶大量現(xiàn)金。
2、持卡會(huì)員線上線下消費(fèi)獲贈(zèng)專享積分,可使用積分通兌限量商品。
3、節(jié)日期間,作為禮品饋贈(zèng)親友,既時(shí)尚,又方便。
全省通用 不記名普通卡 面值:1000元以下

一、按照人民銀行的要求,不記名卡面值為1000元以下,可根據(jù)客戶需要充值為100元、200元、500元至1000元以下(包括1000元),或其間任意整百的面值。也可以根據(jù)特殊需要充值為100元以上的任意面值;

二、客戶持此種“瑞祥商聯(lián)卡”可在蘇皖滬京四省市范圍內(nèi)60000多家合作門店進(jìn)行刷卡消費(fèi),快捷方便,省時(shí)省力;

三、此種“瑞祥商聯(lián)卡”與一般的消費(fèi)卡不同,消費(fèi)場(chǎng)所廣泛,不局限于某一個(gè)商場(chǎng)或超市;

四、使用“瑞祥商聯(lián)卡”的優(yōu)點(diǎn):

1、使用方便,便于攜帶。外出購物 ,避免了帶大量現(xiàn)金。

2、持卡會(huì)員線上線下消費(fèi)獲贈(zèng)專享積分,可使用積分通兌限量商品。

3、節(jié)日期間,作為禮品饋贈(zèng)親友,既時(shí)尚,又方便。


全省通用 生日卡 面值:1000元以下
瑞祥商務(wù)專為企業(yè)員工特制的生日福利卡,既能增進(jìn)公司凝聚力,又能增強(qiáng)員工歸屬感,進(jìn)一步推動(dòng)公司企業(yè)文化建設(shè),形成良好的企業(yè)向心力,讓員工充分感受到公司人性化的溫暖。面值可根據(jù)客戶需要充值為1000元以下任意面值;可在蘇皖滬三省市范圍內(nèi)60000多家合作門店進(jìn)行刷卡消費(fèi),快捷方便,省時(shí)省力。
最新公告
LATEST ANNOUNCEMENT
反洗錢小課堂|共學(xué)《反洗錢法
2025-06-03
共學(xué)《反洗錢法》

2006年10月31日,第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,自2007年1月1日起施行。為更好維護(hù)金融秩序、社會(huì)公共利益和國(guó)家安全,2024年11月8日,第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議修訂通過《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,于2025年1月1日起正式實(shí)施。此次修法工作對(duì)2006年反洗錢法進(jìn)行了全面修訂,由7章37條,修訂為7章65條,其中新增25條,調(diào)整和修改39條。

新《反洗錢法》有哪些新變化、新要求?金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者們應(yīng)當(dāng)履行哪些義務(wù),享有哪些權(quán)利?人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行反洗錢處策劃制作了共學(xué)《反洗錢法》系列內(nèi)容,將逐期推送。本期詳細(xì)解讀第一章總則,共十二條。


反洗錢法(2006年)
第一條  為了預(yù)防洗錢活動(dòng),維護(hù)金融秩序,遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪,制定本法。
第二條  本法所稱反洗錢,是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng),依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

反洗錢法(2024年)
第一條  為了預(yù)防洗錢活動(dòng),遏制洗錢以及相關(guān)犯罪,加強(qiáng)和規(guī)范反洗錢工作,維護(hù)金融秩序、社會(huì)公共利益和國(guó)家安全,根據(jù)憲法,制定本法。
第二條  本法所稱反洗錢,是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng),依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)適用本法;其他法律另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。


【第二條重點(diǎn)解讀】
2024年修訂后的反洗錢法進(jìn)一步完善了反洗錢的定義。
一是在明確列舉洗錢的七類上游犯罪后,將“等犯罪”修改為“和其他犯罪”,進(jìn)一步明確了洗錢的上游犯罪還包括其他犯罪所得及其收益的各種犯罪,適應(yīng)了反洗錢新形勢(shì)要求,與刑法和相關(guān)國(guó)際規(guī)則做好銜接。
二是將原反洗錢法第三十六條關(guān)于涉及恐怖活動(dòng)資金監(jiān)控適用反洗錢法的規(guī)定,作為本條第二款,修改為“預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)適用本法”,內(nèi)涵更加明確和全面,也突出了反洗錢在預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)方面的關(guān)鍵性作用。


反洗錢法(2006年)
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反洗錢法(2024年)
第三條  反洗錢工作應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)黨和國(guó)家路線方針政策、決策部署,堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀,完善監(jiān)督管理體制機(jī)制,健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系。
第四條  反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行,確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng),保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行,維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益。

【第四條重點(diǎn)解讀】
本條規(guī)定了反洗錢工作需要遵守的基本工作要求,主要有以下三點(diǎn):
一是反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行。開展反洗錢工作需要遵守并實(shí)施憲法的規(guī)定和精神、做好法律之間的銜接、依照反洗錢法以及反洗錢法的具體規(guī)定和要求。
二是確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)。既要有能力及時(shí)識(shí)別洗錢風(fēng)險(xiǎn),防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)、危害變大,也要注意避免不分情況“一刀切”適用反洗錢措施,而不考慮實(shí)際洗錢風(fēng)險(xiǎn)水平,造成措施強(qiáng)度失當(dāng)。反洗錢監(jiān)管部門和反洗錢義務(wù)主體采取的反洗錢措施要與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng),各項(xiàng)反洗錢措施要與新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)相匹配。
三是保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行。高質(zhì)量開展反洗錢工作是金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行的重要保障。在采取反洗錢措施時(shí)要統(tǒng)籌考慮并兼顧法律保護(hù)和其他相關(guān)價(jià)值,避免簡(jiǎn)單化、一刀切、超范圍適用等,對(duì)正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利造成不當(dāng)影響。
四是維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益。反洗錢工作應(yīng)精準(zhǔn)高效,使社會(huì)公眾體會(huì)到反洗錢工作是積極維護(hù)單位和個(gè)人合法權(quán)益的重要工作。

反洗錢法(2006年)
第四條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。
第三條  在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施,建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度,履行反洗錢義務(wù)。

反洗錢法(2024年)
第五條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、監(jiān)察機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。
第六條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)(以下簡(jiǎn)稱境內(nèi))設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和依照本法規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施,建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢義務(wù)。

【第六條重點(diǎn)解讀】
本條是關(guān)于反洗錢義務(wù)主體和反洗錢核心制度確定的規(guī)定。2024年修訂后的反洗錢法主要有三點(diǎn)變化:
一是增加履行反洗錢義務(wù)的主體應(yīng)當(dāng)建立健全“反洗錢內(nèi)部控制制度”的規(guī)定。2006年反洗錢法第十五條已經(jīng)規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度”,此次修訂在總則部分規(guī)定,一并明確了“依照本法規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)”在內(nèi)的反洗錢義務(wù)主體都應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。
二是將反洗錢義務(wù)主體履行“客戶身份識(shí)別制度”修改為履行“客戶盡職調(diào)查”義務(wù),客觀上反映了監(jiān)管理念的發(fā)展,“客戶盡職調(diào)查”是對(duì)“客戶身份識(shí)別”的升級(jí)和發(fā)展,而“客戶身份識(shí)別”內(nèi)化為“客戶盡職調(diào)查”的組成部分。
三是增加反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)履行反洗錢特別預(yù)防措施等義務(wù)。本法第四十條設(shè)置了適用反洗錢法特別預(yù)防措施的規(guī)定,履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)需要依法對(duì)符合條件的對(duì)象采取反洗錢特別預(yù)防措施。

反洗錢法(2006年)
第五條  對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個(gè)人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調(diào)查。
司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。
第六條履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告,受法律保護(hù)。
反洗錢法(2024年)
第七條  對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息,應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個(gè)人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作。
司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢相關(guān)刑事訴訟。
國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)使用反洗錢信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私、個(gè)人信息。
第八條  履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法開展提交大額交易和可疑交易報(bào)告等工作,受法律保護(hù)。

【第八條重點(diǎn)解讀】
本條對(duì)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行相關(guān)反洗錢義務(wù)受法律保護(hù)作了規(guī)定。在提交大額交易和可疑交易報(bào)告后增加“等工作”,同時(shí)完善表述。
一是依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告工作受法律保護(hù)。這是金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)的重要組成部分,金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法開展上述工作時(shí),不得以其違反其他法律中有關(guān)保護(hù)個(gè)人隱私、個(gè)人信息和商業(yè)秘密的規(guī)定為由,追究該機(jī)構(gòu)及其工作人員的刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事責(zé)任,法律對(duì)其依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告的行為予以保護(hù)。
二是其他依法開展的履行反洗錢義務(wù)的工作同樣受法律保護(hù)。如根據(jù)本法規(guī)定,開展客戶盡職調(diào)查時(shí),要識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份、了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的,對(duì)涉及較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的,還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來源和用途;在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,對(duì)存在洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形的,必要時(shí)采取限制交易方式、金額或者頻次,限制業(yè)務(wù)類型,拒絕辦理業(yè)務(wù),終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施,以及依法采取反洗錢特別預(yù)防措施的工作等,金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法開展上述工作的,受法律保護(hù),不得以其違反保護(hù)個(gè)人隱私、個(gè)人信息和商業(yè)秘密的規(guī)定為由,或者以損害特定利益為由而受到法律追究。
三是需要注意的問題。按照本條規(guī)定,法律保護(hù)的只是“依法開展提交大額交易和可疑交易報(bào)告等工作”的行為,對(duì)于違反法律規(guī)定的行為不在保護(hù)之列。要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)開展提交大額交易和可疑交易報(bào)告等工作時(shí),必須按照法律規(guī)定的條件和程序進(jìn)行,依照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門制定的具體辦法執(zhí)行。

反洗錢法(2006年)
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反洗錢法(2024年)
第九條  反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)通過多種形式開展反洗錢宣傳教育活動(dòng),向社會(huì)公眾宣傳洗錢活動(dòng)的違法性、危害性及其表現(xiàn)形式等,增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)洗錢活動(dòng)的防范意識(shí)和識(shí)別能力。
第十條  任何單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利,并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。

【第十條重點(diǎn)解讀】
本條是2024年修訂反洗錢法時(shí)增加的規(guī)定,針對(duì)社會(huì)面上單位和個(gè)人的反洗錢義務(wù)作出規(guī)定,從法律上明確嚴(yán)禁洗錢活動(dòng),同時(shí)規(guī)定單位和個(gè)人配合依法開展的客戶盡職調(diào)查,從而為金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法履行客戶盡職調(diào)查職責(zé)提供支持。金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)在依法采取客戶盡職調(diào)查措施時(shí),有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)該配合。拒不配合的可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施,并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。客戶認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施不當(dāng)?shù)模梢婪ㄌ岢霎愖h,或者向人民法院起訴。
實(shí)踐中在決定采取具體洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施時(shí)要注意與客戶涉及的洗錢風(fēng)險(xiǎn)相匹配,對(duì)于群眾一時(shí)不理解、不接受的客戶盡職調(diào)查措施,要注意加強(qiáng)溝通,取得理解配合,避免動(dòng)輒限制或者停止賬戶功能,在采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施時(shí),要注意保障客戶基本的生產(chǎn)、生活所必需的金融服務(wù)。

反洗錢法(2006年)
第七條  任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng),有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
反洗錢法(2024年)
第十一條  任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng),有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機(jī)關(guān)或者其他有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
對(duì)在反洗錢工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人,按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。
第十二條  在中華人民共和國(guó)境外(以下簡(jiǎn)稱境外)的洗錢和恐怖主義融資活動(dòng),危害中華人民共和國(guó)主權(quán)和安全,侵犯中華人民共和國(guó)公民、法人和其他組織合法權(quán)益,或者擾亂境內(nèi)金融秩序的,依照本法以及相關(guān)法律規(guī)定處理并追究法律責(zé)任。

【第十二條重點(diǎn)解讀】
本條是關(guān)于反洗錢法域外適用的規(guī)定,域外適用是對(duì)本法屬地管轄原則的補(bǔ)充,針對(duì)境外洗錢活動(dòng)規(guī)定保護(hù)管轄原則。在境外實(shí)施洗錢活動(dòng),包括中國(guó)公民、法人和其他組織參與的發(fā)生在中華人民共和國(guó)境外的洗錢、恐怖融資等活動(dòng),也包括外國(guó)公民、法人和其他組織的洗錢、恐怖融資活動(dòng),只要影響中華人民共和國(guó)國(guó)家安全和主權(quán),侵犯中國(guó)公民、法人和其他組織合法權(quán)益,或者擾亂境內(nèi)金融秩序的,本法可以依法管轄,為進(jìn)行反洗錢跨境監(jiān)管等提供了法律依據(jù)。

資料來源:《中華人民共和國(guó)反洗錢法》釋義與適用
內(nèi)容來源:中國(guó)人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行反洗錢處(公眾號(hào))
LATEST ANNOUNCEMENT
5·15 打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日 | 反洗錢警示:警惕新型洗錢陷阱,守護(hù)資金安全
2025-05-15
近年來,經(jīng)濟(jì)犯罪與洗錢手段不斷翻新,犯罪分子利用群眾貪利心理,通過“高額返利”“刷單兼職”等噱頭編織“資金鏈閉環(huán)犯罪”,嚴(yán)重危害社會(huì)金融安全。

值此全國(guó)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日,我們結(jié)合最新案例,揭露三類新型洗錢手法,呼吁公眾提高警惕,遠(yuǎn)離非法交易!

一、新型洗錢手法解析:技術(shù)化、隱蔽性升級(jí)

1. “跑分平臺(tái)洗錢”——個(gè)人賬戶淪為犯罪工具

“跑分平臺(tái)”通過招募大量用戶提供銀行卡、支付賬戶,以“搶單返傭”形式將非法資金拆分流轉(zhuǎn),形成“上游黑產(chǎn)—下游賬戶—境外結(jié)算”的黑灰鏈條。

例如,浙江杭州某“跑分平臺(tái)”糾集10萬“跑分客”,利用37萬余個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移賭博、詐騙資金31.9億元;佛山警方曾打掉一涉案93億元的跑分團(tuán)伙,凍結(jié)資金3500萬元。參與者往往因小額傭金淪為洗錢幫兇,最終面臨賬戶凍結(jié)、法律追責(zé)。

2. “虛擬投資洗錢”——假借理財(cái)之名轉(zhuǎn)移贓款

犯罪分子以“虛擬貨幣”“內(nèi)部渠道”等名義誘導(dǎo)投資,實(shí)則通過虛假交易平臺(tái)轉(zhuǎn)移資金。

例如,高安警方破獲的“交友投資”詐騙案中,犯罪團(tuán)伙以兌換虛擬貨幣為幌子,線下收取現(xiàn)金70余萬元,并通過虛擬幣交易洗白資金,涉案金額達(dá)400余萬元;上海浦東某案中,主播接受集資詐騙犯4700萬元打賞后,通過“借款”形式回流資金,完成洗錢閉環(huán)。

3. “空殼公司洗錢”——虛構(gòu)業(yè)務(wù)掩蓋資金流向

不法分子注冊(cè)多家空殼公司,偽造合同、虛假記賬,將非法所得偽裝成合法經(jīng)營(yíng)收入。

北京昌平區(qū)趙某以“產(chǎn)業(yè)園建設(shè)”為名非法集資400萬元,通過6家空殼公司賬戶轉(zhuǎn)移資金,用于支付返利、個(gè)人消費(fèi),最終因集資詐騙和洗錢罪被判刑8年6個(gè)月。

二、典型案例警示:養(yǎng)老詐騙、數(shù)字貨幣成重災(zāi)區(qū)

1. 養(yǎng)老詐騙洗錢案——溫情陷阱背后的資金黑洞

江蘇“愛晚系”公司以養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為幌子,承諾8%—36%高額回報(bào),非法集資132億元,并通過空殼公司、境外轉(zhuǎn)賬洗錢,造成46億元損失。類似案件中,犯罪分子常以“預(yù)定養(yǎng)老床位”“健康服務(wù)”為名,誘騙老年人投入畢生積蓄,資金最終被轉(zhuǎn)移至個(gè)人賬戶或虛擬貨幣平臺(tái)。

2. 數(shù)字貨幣傳銷洗錢案——虛擬外衣下的龐氏騙局

海南“亞歐幣”傳銷案虛構(gòu)區(qū)塊鏈技術(shù),以“高收益虛擬貨幣”吸引960余名投資者,涉案1.28億元,資金通過多層賬戶拆分后流向境外;上海陳某波利用比特幣交易平臺(tái)非法集資1200萬元,其前妻通過低價(jià)售車、兌換比特幣密鑰協(xié)助轉(zhuǎn)移資金至境外。

三、防范指南:遠(yuǎn)離陷阱,守住錢袋

1. 拒絕“貪利誘惑”:警惕“穩(wěn)賺不賠”“日入千元”等宣傳,天上不會(huì)掉餡餅。

2. 保護(hù)個(gè)人信息:勿出租、出借銀行卡、支付賬戶,避免成為洗錢工具。

3. 核實(shí)投資資質(zhì):參與金融活動(dòng)前,查驗(yàn)公司是否具備合法牌照,避免輕信“內(nèi)部渠道”。

4. 關(guān)注資金異常:若賬戶頻繁收到不明轉(zhuǎn)賬,及時(shí)向銀行或警方報(bào)告。

法網(wǎng)恢恢,疏而不漏!最高檢數(shù)據(jù)顯示,2024年全國(guó)檢察機(jī)關(guān)起訴洗錢犯罪同比上升14.8%,各部門正通過大數(shù)據(jù)追蹤、跨境協(xié)作等手段強(qiáng)化打擊力度。

讓我們共同筑牢反洗錢防線,守護(hù)金融安全!

內(nèi)容來源:余杭農(nóng)商銀行公眾號(hào)
LATEST ANNOUNCEMENT
關(guān)于泰州萬象城暫停合作公告
2025-05-08
LATEST ANNOUNCEMENT
央行公布反洗錢相關(guān)處罰信息——2025年3月
2025-04-07
2025年3月份反洗錢處罰信息匯總,處罰詳情中的日期為處罰日期,以下信息皆在3月份公布。
處罰摘要
涉及區(qū)域:全國(guó)12個(gè)省級(jí)行政區(qū)
罰單數(shù)量:2025年3月涉及反洗錢的罰單共有60張,其中21張機(jī)構(gòu)罰單,39張個(gè)人罰單(罰單數(shù)量按照處罰決定文書的數(shù)量統(tǒng)計(jì))
處罰金額:2025年3月反洗錢相關(guān)罰沒金額合計(jì)約2718.29萬元,其中機(jī)構(gòu)罰沒總金額約2600.57萬元,個(gè)人罰款總金額117.72萬元。
被罰機(jī)構(gòu)類型:銀行、支付機(jī)構(gòu)
涉及部門:個(gè)人金融部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、電子銀行部、運(yùn)營(yíng)管理部、銀行營(yíng)業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部等
說明:
1. 關(guān)于處罰金額的匯總統(tǒng)計(jì),因?yàn)檠胄屑案鞣中泄镜男畔⒅薪?jīng)常出現(xiàn)多個(gè)原因合并處罰,且無法精確統(tǒng)計(jì)出僅為反洗錢的處罰金額,故本文的處罰金額匯總統(tǒng)計(jì)中包含除反洗錢之外其他違法事項(xiàng)處罰。
2. 單筆處罰詳情中,標(biāo)注了“合并處罰”,既該筆處罰中處罰包含了除反洗錢之外其他違法事項(xiàng),為了便于閱讀,處罰原因僅展示了反洗錢相關(guān)。(其它違法事項(xiàng)包括違反賬戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;違反票據(jù)管理規(guī)定;違反人民幣反假規(guī)定;占?jí)贺?cái)政存款或者資金;違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等)

2025年3月份反洗錢相關(guān)處罰詳情

01河北
2025/3/11
隆堯縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社,因未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等原因,中國(guó)人民銀行邢臺(tái)市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣116萬元罰款,并對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣3萬元罰款。(合并處罰)
2025/3/20
河北陽原農(nóng)村商業(yè)銀行,因未按規(guī)定對(duì)異常交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別,排除理由不合理等原因,中國(guó)人民銀行張家口市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣26.2萬元罰款,并對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣2萬元罰款。(合并處罰)
2025/3/20
蔚縣農(nóng)村信用聯(lián)社,因未按規(guī)定對(duì)異常交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別,排除理由不合理等原因,中國(guó)人民銀行張家口市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣48.4萬元罰款,并對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣2萬元罰款。(合并處罰)

02山西
2025/2/28
山西武鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行,因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等原因,中國(guó)人民銀行呂梁市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣99.6萬元罰款,并對(duì)3名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣4.5萬元罰款。(合并處罰)
2025/3/21
高平市太行村鎮(zhèn)銀行,因與身份不明客戶進(jìn)行交易等原因,中國(guó)人民銀行晉城市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣26萬元罰款,并對(duì)3名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣4.5萬元罰款。(合并處罰)
2025/3/24
山西澤州農(nóng)村商業(yè)銀行,因未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識(shí)別措施,中國(guó)人民銀行晉城市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)處以人民幣50萬元罰款,并對(duì)3名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣4.5萬元罰款。

03遼寧
2025/3/27
調(diào)兵山惠民村鎮(zhèn)銀行,因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等原因,中國(guó)人民銀行鐵嶺市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,處以人民幣42.6萬元罰款,并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣1.12萬元罰款。(合并處罰)

04浙江
2025/2/25
浙江永嘉農(nóng)村商業(yè)銀行,因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易等原因,中國(guó)人民銀行浙江省分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣297.5萬元罰款,并對(duì)3名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣14萬元罰款。(合并處罰)
2025/3/4
浙江武義農(nóng)村商業(yè)銀行,因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等原因,中國(guó)人民銀行浙江省分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣314萬元罰款,并對(duì)6名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣18萬元罰款。(合并處罰)
2025/3/19
光大銀行臺(tái)州支行,因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等原因,中國(guó)人民銀行臺(tái)州市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣103萬元罰款,并對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣2萬元罰款。(合并處罰)

05安徽
2025/2/26
安徽歙縣農(nóng)村商業(yè)銀行,因未按規(guī)定時(shí)限報(bào)告大額交易等原因,中國(guó)人民銀行黃山市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣27.7萬元罰款,并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣1.3萬元罰款。(合并處罰)

06山東
2025/3/4
中國(guó)建設(shè)銀行泰安分行,因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等原因,中國(guó)人民銀行泰安市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)處以人民幣40萬元罰款,并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣1.8萬元罰款。(合并處罰)

07河南
2025/3/10
河南許昌許都農(nóng)村商業(yè)銀行,因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等原因,中國(guó)人民銀行許昌市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣62.1萬元罰款,并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣1.9萬元罰款。(合并處罰)
2025/3/12
范縣德商村鎮(zhèn)銀行,因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù),中國(guó)人民銀行濮陽市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)處以人民幣22萬元罰款,并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣1.3萬元罰款。

08湖北
2025/3/18
湖北嘉魚農(nóng)村商業(yè)銀行,因與身份不明的客戶進(jìn)行交易,中國(guó)人民銀行咸寧市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)處以人民幣20萬元罰款,并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣1萬元罰款。

09湖南
2025/3/7
常德農(nóng)村商業(yè)銀行,因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù),中國(guó)人民銀行常德市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)處以人民幣21.9萬元罰款,并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣1.3萬元罰款。

10廣東
2025/3/3
深圳市盛迪嘉支付股份有限公司,因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等原因,中國(guó)人民銀行深圳市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,沒收違法所得約2.67萬元,處以人民幣737萬元罰款,并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣23.5萬元罰款。(合并處罰)
2025/3/24
銀盛支付服務(wù)股份有限公司,因與身份不明的客戶進(jìn)行交易等原因,中國(guó)人民銀行深圳市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,合計(jì)罰沒約324萬元人民幣,并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣15萬元罰款。(合并處罰)

11四川
2025/3/3
雅安農(nóng)村商業(yè)銀行石棉支行,因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等原因,中國(guó)人民銀行雅安市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣66.4萬元罰款,并對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣7萬元罰款。(合并處罰)
2025/3/19
四川北川羌族自治縣富民村鎮(zhèn)銀行,因與身份不明的客戶進(jìn)行交易,中國(guó)人民銀行雅安市分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)處以人民幣20萬元罰款,并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣1萬元罰款。

12新疆
2025/2/25
北京銀行烏魯木齊分行,因違反反洗錢管理規(guī)定等原因,中國(guó)人民銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行依法對(duì)該機(jī)構(gòu)給予警告,處以人民幣133.5萬元罰款,并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣7萬元罰款。(合并處罰)

說明:本文中的數(shù)據(jù)來源于央行官網(wǎng)各分支機(jī)構(gòu)公布的信息,金融數(shù)透社進(jìn)行整理匯總,僅供讀者參考。
注:本文謝絕未經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)發(fā),如需要轉(zhuǎn)發(fā),請(qǐng)先聯(lián)系。
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