反洗錢小課堂丨一文讀懂《反洗錢法》
2025-03-05 00:00:00
2024年11月8日，第十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了最新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，自2025年1月1日起施行。
01關于反洗錢法你了解多少？
新《反洗錢法》是中央金融工作會議之后修訂出臺的第一部金融領域法律，其頒布實施標志著中國反洗錢事業發展進入了一個新的歷史階段，具有里程碑意義。讓我們一同深入了解新《反洗錢法》。
02什么是反洗錢？
第二條 反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源、性質的洗錢活動，依照本法規采取相關措施的行為。
毒品犯罪 黑社會性質的組織犯罪 恐怖活動犯罪 走私犯罪 貪污賄賂犯罪 破壞金融管理秩序犯罪 金融詐騙犯罪 其他犯罪
03總體工作原則和要求有哪些？
第三條 貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署，堅持總體國家安全觀，完善監督管理體制，健全風控防控體系。
第四條 反洗錢工作應當依法進行，確保反洗錢措施與洗錢風險相適應，保障正常金融服務和資金流轉順利進行，維護單位和個人的合法權益。
04如何保護個人信息安全？
第七條 對依法獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調查信息等反洗錢信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
05誰來監督管理反洗錢？
第五條 中國人民銀行負責全國的反洗錢監督管理工作。國務院有關部門在各自職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。各有關部門應當相互配合。
反洗錢行政主管部門職責
第十三條、第九條、第十九條
·組織、協調全國的反洗錢工作
·制定或者會同國務院有關金融管理部門制定金融機構反洗錢管理規定
·監督檢查金融機構履行反洗錢義務的情況
·在職責范圍內調查可疑交易活動
·負責反洗錢的資金監測
·依法履行有關反洗錢的其他職責
·組織開展反洗錢宣傳教育活動
·會同國務院有關部門建立法人、非法組織受益所有人信息管理制度
有關金融管理部門的職責
第十四條 參與制定所監督管理的金融機構反洗錢管理規定，在金融機構市場準入中落實洗錢審查要求。
有關特定非金融機構主管部門的職責
第十五條 制定特定非金融機構反洗錢管理規定。監督檢查特定非金融機構履行反洗錢義務的情況。處理有關反洗錢監督管理建議，依法履行有關反洗錢的其他職責。
05金融機構有哪些反洗錢義務？
內部控制制度
第二十七條 金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，設立專門機構或指定內設機構牽頭負責反洗錢工作，配備相應的人員，開展反洗錢培訓和宣傳。金融機構應當定期評估洗錢風險并制定相應的風險管理制度和流程，根據需要建立相應信息系統。通過審計等監督反洗錢內部控制制度有效實施。金融機構負責人對反洗錢內部控制制度有效實施負責。
客戶盡職調查和交易記錄保存制度
第二十九條、第三十條 客戶盡職調查包括識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業務關系和交易的目的，涉及較高洗錢風險的，還應當了解相關資金來源和用途；涉及較低洗錢風險的，簡化客戶盡職調查。在業務關系存續期間，持續關注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風險；發現客戶進行的交易與金融機構所掌握的客戶身份、風險狀況等不符的，應當進一步核實客戶及其交易有關情況；對存在洗錢高風險情形的，必要時可以采取與洗錢風險狀況相匹配的洗錢風險管理措施。
第二十八條 金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。
第三十四條 金融機構應當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存十年。
洗錢風險管理措施
第三十條、第三十九條 金融機構對存在洗錢高風險情形的，必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業務類型，拒絕辦理業務，終止業務關系等洗錢風險管理措施。采取洗錢風險管理措施，應當在其業務權限范圍內按照有關管理規定的要求和程序，平衡好管理洗錢風險與優化金融服務的關系，不得采取與洗錢風險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫療、社會保障、公共事業服務等相關的基本的、必需的金融服務。單位和個人對采取洗錢風險管理有措施有異議的，可以依法進行救濟。
大額交易和可疑交易報告制度
第三十五條 金融機構按照規定執行大額交易報告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內的累計交易完全超過規定金額的，應當及時向反洗錢監測分析機構報告。金融機構按照規定執行可疑交易報告制度，制定并不斷優化檢測標準，有效識別、分析可疑交易活動，并及時向反洗錢監測分析機構提交可疑交易報告。
06 特定非金融機構有哪些反洗錢義務？
第六十四條 在境內設立的下列機構，履行反洗錢法規定的特定非金融機構反洗錢義務。
履行反洗錢義務的特定非金融機構
·提供房屋銷售、房屋買賣經紀服務的房地產開發企業或者房地產中介機構
·接受委托為客戶辦理買賣不動產，代管資金、證券或者其他資產，代管銀行賬戶、證券賬戶，為成立、運營企業籌措資金以及代理買賣經營性實體業務的會計師事務所、律師事務所、公證機構
·從事規定金額以上貴金屬、寶石現貨交易的交易商
·根據洗錢風險狀況依法確定的其他需要履行反洗錢義務的機構
第四十二條 特定非金融機構在從事規定的特定業務時，參照金融機構履行反洗錢義務的相關規定，根據行業特點、經營規模、洗錢風險狀況履行反洗錢義務。
07單位和個人與反洗錢有哪些關系？
不得提供洗錢便利
第十條 任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利。
配合盡職調查
第十條、第三十八條 任何單位和個人應當配合金融機構和特定非金融機構依法開展的客戶盡職調查。與金融機構存在業務關系的單位和個人應當配合金融機構的盡職調查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關的資料。
反洗錢特別預防措施
第四十條 任何單位和個人應當按照國家有關機關要求對包括聯合國安理會制裁人員等采取反洗錢特別預防措施，具體包括立即停止向有關人員及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務或者資金、資產、立即限制相關資金、資產轉移等。
舉報及獎勵
第十一條 任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門、公安機關或者其他國家機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。對在反洗錢工作中做出突出貢獻的單位和個人，按照國家有關規定給予表彰和獎勵。
反洗錢小貼士
保護自己 遠離洗錢
生活中有的人缺乏法律意識，因受熟人之托而被動成為洗錢犯罪的“工具”，有的人則因利益驅使，心存僥幸而淪為洗錢犯罪的幫兇。社會公眾要提升反洗錢意識，妥善保管好自己的身份證件、銀行賬戶、切勿出租、出借或出售，警惕用自己的賬戶幫助他人提現或轉賬，避免落入違法犯罪陷阱。
來源：中國人民銀行
01關于反洗錢法你了解多少？
新《反洗錢法》是中央金融工作會議之后修訂出臺的第一部金融領域法律，其頒布實施標志著中國反洗錢事業發展進入了一個新的歷史階段，具有里程碑意義。讓我們一同深入了解新《反洗錢法》。
02什么是反洗錢？
第二條 反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源、性質的洗錢活動，依照本法規采取相關措施的行為。
毒品犯罪 黑社會性質的組織犯罪 恐怖活動犯罪 走私犯罪 貪污賄賂犯罪 破壞金融管理秩序犯罪 金融詐騙犯罪 其他犯罪
03總體工作原則和要求有哪些？
第三條 貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署，堅持總體國家安全觀，完善監督管理體制，健全風控防控體系。
第四條 反洗錢工作應當依法進行，確保反洗錢措施與洗錢風險相適應，保障正常金融服務和資金流轉順利進行，維護單位和個人的合法權益。
04如何保護個人信息安全？
第七條 對依法獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調查信息等反洗錢信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
05誰來監督管理反洗錢？
第五條 中國人民銀行負責全國的反洗錢監督管理工作。國務院有關部門在各自職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。各有關部門應當相互配合。
反洗錢行政主管部門職責
第十三條、第九條、第十九條
·組織、協調全國的反洗錢工作
·制定或者會同國務院有關金融管理部門制定金融機構反洗錢管理規定
·監督檢查金融機構履行反洗錢義務的情況
·在職責范圍內調查可疑交易活動
·負責反洗錢的資金監測
·依法履行有關反洗錢的其他職責
·組織開展反洗錢宣傳教育活動
·會同國務院有關部門建立法人、非法組織受益所有人信息管理制度
有關金融管理部門的職責
第十四條 參與制定所監督管理的金融機構反洗錢管理規定，在金融機構市場準入中落實洗錢審查要求。
有關特定非金融機構主管部門的職責
第十五條 制定特定非金融機構反洗錢管理規定。監督檢查特定非金融機構履行反洗錢義務的情況。處理有關反洗錢監督管理建議，依法履行有關反洗錢的其他職責。
05金融機構有哪些反洗錢義務？
內部控制制度
第二十七條 金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，設立專門機構或指定內設機構牽頭負責反洗錢工作，配備相應的人員，開展反洗錢培訓和宣傳。金融機構應當定期評估洗錢風險并制定相應的風險管理制度和流程，根據需要建立相應信息系統。通過審計等監督反洗錢內部控制制度有效實施。金融機構負責人對反洗錢內部控制制度有效實施負責。
客戶盡職調查和交易記錄保存制度
第二十九條、第三十條 客戶盡職調查包括識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業務關系和交易的目的，涉及較高洗錢風險的，還應當了解相關資金來源和用途；涉及較低洗錢風險的，簡化客戶盡職調查。在業務關系存續期間，持續關注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風險；發現客戶進行的交易與金融機構所掌握的客戶身份、風險狀況等不符的，應當進一步核實客戶及其交易有關情況；對存在洗錢高風險情形的，必要時可以采取與洗錢風險狀況相匹配的洗錢風險管理措施。
第二十八條 金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。
第三十四條 金融機構應當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存十年。
洗錢風險管理措施
第三十條、第三十九條 金融機構對存在洗錢高風險情形的，必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業務類型，拒絕辦理業務，終止業務關系等洗錢風險管理措施。采取洗錢風險管理措施，應當在其業務權限范圍內按照有關管理規定的要求和程序，平衡好管理洗錢風險與優化金融服務的關系，不得采取與洗錢風險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫療、社會保障、公共事業服務等相關的基本的、必需的金融服務。單位和個人對采取洗錢風險管理有措施有異議的，可以依法進行救濟。
大額交易和可疑交易報告制度
第三十五條 金融機構按照規定執行大額交易報告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內的累計交易完全超過規定金額的，應當及時向反洗錢監測分析機構報告。金融機構按照規定執行可疑交易報告制度，制定并不斷優化檢測標準，有效識別、分析可疑交易活動，并及時向反洗錢監測分析機構提交可疑交易報告。
06 特定非金融機構有哪些反洗錢義務？
第六十四條 在境內設立的下列機構，履行反洗錢法規定的特定非金融機構反洗錢義務。
履行反洗錢義務的特定非金融機構
·提供房屋銷售、房屋買賣經紀服務的房地產開發企業或者房地產中介機構
·接受委托為客戶辦理買賣不動產，代管資金、證券或者其他資產，代管銀行賬戶、證券賬戶，為成立、運營企業籌措資金以及代理買賣經營性實體業務的會計師事務所、律師事務所、公證機構
·從事規定金額以上貴金屬、寶石現貨交易的交易商
·根據洗錢風險狀況依法確定的其他需要履行反洗錢義務的機構
第四十二條 特定非金融機構在從事規定的特定業務時，參照金融機構履行反洗錢義務的相關規定，根據行業特點、經營規模、洗錢風險狀況履行反洗錢義務。
07單位和個人與反洗錢有哪些關系？
不得提供洗錢便利
第十條 任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利。
配合盡職調查
第十條、第三十八條 任何單位和個人應當配合金融機構和特定非金融機構依法開展的客戶盡職調查。與金融機構存在業務關系的單位和個人應當配合金融機構的盡職調查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關的資料。
反洗錢特別預防措施
第四十條 任何單位和個人應當按照國家有關機關要求對包括聯合國安理會制裁人員等采取反洗錢特別預防措施，具體包括立即停止向有關人員及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務或者資金、資產、立即限制相關資金、資產轉移等。
舉報及獎勵
第十一條 任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門、公安機關或者其他國家機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。對在反洗錢工作中做出突出貢獻的單位和個人，按照國家有關規定給予表彰和獎勵。
反洗錢小貼士
保護自己 遠離洗錢
生活中有的人缺乏法律意識，因受熟人之托而被動成為洗錢犯罪的“工具”，有的人則因利益驅使，心存僥幸而淪為洗錢犯罪的幫兇。社會公眾要提升反洗錢意識，妥善保管好自己的身份證件、銀行賬戶、切勿出租、出借或出售，警惕用自己的賬戶幫助他人提現或轉賬，避免落入違法犯罪陷阱。
來源：中國人民銀行
